“小心误导：存单变保单”

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前几天，居住在北京市西城区的刘安购买了保险理财产品，当时的保险销售人员向刘先生推荐了“养老金+万能”的双主保险产品。 销售人员表示，除了年金保险外，刘先生还拥有万能账户。 账户的作用是使偿还款实现二次增值。 万能保险的利润通常设定最低保证金利率，但是没有上限。 “听到销售员宣布‘二次增值’‘无上限’，我觉得收益会变高，所以决定购买。”刘先生说

后来，刘先生发现，根据监管要求，作为主险万能保险账户，新增保费需要手续费，保险生存金、分红转入部分的新增手续费一般收取1%，其他额外收取2%至3%。 另外，万能保险最低保证金利以上的投资收益率尚不清楚，但当时的销售者并未确定通知这些复印件。

独一无二，刚退休的李翔最近去银行存了定期存款，回家才知道自己不是存了定期存款，而是买了保险。 李翔说:“银行柜台工作人员告诉我，这个产品利率很高，其他的也没说，所以我签了保单。” 事实上，诱导客户“变更存款单”的现象屡见不鲜，有些销售人员会混淆产品类型，夸大产品利润，掩盖产品情况，导致客户错误购买保险产品。

记者发现，目前包括保险公司分支机构和地方分支机构在内的员工在销售保险产品时，主张的保险期限和年化收益率等复印件与保险合同规定严重不符，欺骗了投保人。 另外，银行代理保险销售商方面没有切实执行《双重记录》的规定，违反了相关监管的法律法规。 保险销售“双录”是指保险企业、保险中介机构通过录音录像等技术手段收集视听资料、电子数据的方法，是保险销售过程中的重要环节进行记录和保存。

事实上，保险销售的误解一直是领域的顽疾。 销售误导的主要原因是一些企业片面追求保险费的规模和市场占有率，企业抑制销售误导的力度不够。 中国人民大学财政金融学院保险系主任魏丽说，由于销售方面的误解，很多人认为购买保险是购买理财，结果利润不理想，不仅会引起投诉和纠纷，还会影响顾客对保险的正确认识，保险领域的健康快速发展 事实上，保险产品的收益率在理财产品中没有竞争力，顾客不得将其视为理财产品来购买，保险产品侧重保障，收益不是卖点”。

为应对上述问题，去年，原中国保监会发布《保险销售行为可追溯管理暂行办法》，实现保险销售行为可追溯性，确定《双录》规定，实现销售行为可再生性、重要新闻可查询性、问题责任，于年11月1日

中国银保监会表示，将严厉查处损害顾客合法权益的违法违规行为，继续加大对保险销售误导行为的管理力度。 对比网络平台上不规范的保险营销方法，今年6月，中银保监会发布《关于加强新媒体保险营销推广行为管理的通知》，加强新媒体保险营销推广行为管理，打击保险人员违法和不当新媒体保险妈妈

并强调，中银保监会积极开展相关风险提示，提醒保险费用中的风险点，与客户相关观察若干事项，帮助保险客户识别和防范销售不当行为，切实保护合法权益。 据记者统计，截至今年已发布11条风险提示。 这包括对银保渠道销售产品的误导风险提示、网络渠道短期健康保险续保的费用提示等，致力于预防来自前端的销售错误。 此外，近期，中国银保监会对年度保险费用投诉解决评价排名靠后的10家保险企业进行了监管合同，要求相关保险企业高度重视客户权益保护工作，并在期限内进行整改。

“其次，要加强完善的相关监管制度、严格的保险机构和人员的主体责任、保险机构对员工的合规培训和诚信教育，加强对保险机构及其员工的保险营销推广行为监管。 ’中国银保监会有关负责人说。 (经济日报中国经济网记者李晨阳)

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